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中国房地产金融风险的分析与防范

王晓丹

   近年来,随着我国住房制度改革的不断推进、国民经济的持续快速增长和城市化进程的加快,我国房地产业呈现出高速发展的态势,逐渐成为国民经济新的增长点和消费热点。与此同时,房地产金融随之快速发展,并对房地产业的发展发挥着举足轻重的作用,成为房地产业发展的重要支撑。当前商业银行对房地产业的支持贯穿于从土地储备、房地产开发到销售的各个环节,其中国有控股商业银行的贷款占相当大的比重。房地产业对商业银行的高度依赖性带来了潜在的房地产金融风险,且随着本轮房地产过热,政府加大宏观调控力度,这些风险因素有日渐明显之势。采取有效措施防范房地产金融风险对房地产业乃至整个经济的运行至关重要。 基于此,笔者遵照系统分析的原则,采用定量分析与定性分析、宏观分析与微观分析相结合的研究方法,分析了中国房地产业面临的各种金融风险,并从理论和现实两方面系统地、全面地分析了我国产生房地产金融风险的各种原因,并以此为基础,提出了防范房地产金融风险的系统性政策建议,以期对我国防范房地产金融风险形成一定参考意义。本文的创新之处在于:第一,系统地、全面地归纳整理了房地产金融风险的相关理论;第二,对商业银行发放贷款过程中的抵押物估价风险和住房公积金使用违规隐含的风险进行了研究,使得对我国房地产金融风险的研究更加完善和系统;第三,结合历史和当前中国的实际情况,全面分析了我国房地产金融风险的产生原因,特别是指出了当前流动性过剩和政府对房地产业的宏观管理和调控不当导致房地产业产生金融风险,并在此分析基础上提出了相应的政策建议。 在行文上,全文共分为5个部分: 第一部分:绪论,阐述了论文的选题背景和意义、国内外对房地产金融风险的研究现状以及论文的研究内容和方法。 第二部分:房地产金融风险的理论分析。主要概述了房地产业与金融业的关系、房地产金融以及房地产金融风险的概念、特点等,并系统全面的阐述了几大著名学派对房地产金融风险形成的理论解释。 第三部分:我国房地产金融风险的现状研究。在分析我国房地产市场发展现状的基础上,以商业银行为中心,从参与房地产金融的各个主体的角度全面分析了目前我国房地产市场金融风险的现状,分别是:房地产个人信贷风险,房地产企业信贷风险,商业银行经营管理运行风险,住房公积金使用违规风险以及政策法律风险。 第四部分:我国房地产金融风险的现实原因分析。以理论为指导,结合我国的实际情况从五个大的方面分析了我国房地产金融风险产生的现实原因,分别是:当前流动性过剩导致风险向房地产业集中;房地产金融的外部环境不完善;房地产市场发展不完善,操作不规范,表现在旧的房地产投资机制下产生的不良资产巨大、政府对房地产业宏观管理和调控不当、住房公积金的管理和运行存在问题以及不良开发商的违规操作;商业银行制度和经营管理有缺陷;房地产金融市场缺乏有效的支持和风险分担体系。 第五部分:防范我国房地产金融风险的政策建议。针对以上原因,从五个大方面系统地提出了防范我国房地产金融风险的政策建议,包括:缓解疏导我国流动性过剩的应对举措;完善房地产业外部环境包括建立完善的社会征信体系和健全房地产业的法律法规体系;加强政府对房地产业的宏观管理调控,规范房地产市场健康有序发展;完善商业银行的法人治理结构,提高银行风险管理水平以及加快金融创新,建立多层次的房地产金融支持和风险分担体系。……   
[关键词]:房地产金融;风险分析;风险防范;流动性过剩
[文献类型]:硕士论文
[文献出处]:四川大学2007年