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我国小额信贷模式研究

谢清河

  本文从小额信贷的定义入手,在讨论小额信贷的目标、特点及类型的基础上,分析比较了国际上小额信贷的两种主要模式,指出了我国小额信贷发展面临的问题,据此重点阐述我国小额信贷模式的设计,最后提出了实现我国小额信贷顺利、健康发展所需要的改革与完善。全文共分四章。第一章小额信贷概述。首先介绍小额信贷的起源、发展与定义。小额信贷即为贫困者阶层提供小规模信贷服务的信贷活动。而成功的小额信贷必须实现五大目标:(1)资金送达贫困户,(2)贫困者的能力提高,(3)高还贷率,(4)合理经济规模,(5)可持续性。其次,概述了小额信贷的主要特点与类型。最后,阐明了小额信贷在世界各国的试验与推行中,对消除农村绝对贫困发挥其他模式与措施不可替代的作用。第二章小额信贷的国际比较。首先介绍孟加拉国的乡村银行GB模式。GB是在孟加拉国农村建立一种其目标完全不同于传统银行为宗旨,在特定前提和条件下,提供信贷服务的组织。GB实行了一套特殊有效的信贷制度。本章概括了该制度的主要特征。然后介绍了马来西亚AIM模式。AIM是一个以资助穷人为目标的、非盈利、非政府的私人信托投资公司。它为贫困的农产发放贷款,专门设计一整套特殊信贷制度。本章对AIM的实验进行案例分析。再次对AIM与GB进行分析比较。我国的小额信贷与国际上GB模式虽然存在一些差异,但在实践中,我国创造性地把“公司+农产”的有效经营机制与GB模式结合起来,探索“公司+GB+贫困农产”、“农村信用社+CB+贫困户”的扶贫新模式,收到了较好的效果。第三章我国小额信贷面临的问题。小额贷款的模式在我国目前尚于实验阶段,从项目设计的原理和实验的具体情况看,存在的局限性主要来自两个方面:一是小额信贷外部环境问题;二是小额信贷自身的运作机制问题。第四章我国小额信贷模式的设计。借鉴国内外实践经验,结合我国各地的实际情况,本文提出了我国小额信贷发展的模式。首先,总体目标是(1)我国小额信贷模式研究把贷款设计得适合穷人的需要,并能自动瞄准、选择穷人;(2)增强穷人自我发展的能力;(3)降低信贷机构的风险与成本:(4)要积极吸收利用社会存款;(5)保持财务上的持续性。其次,小额信贷的模式从五大方面进行设计:()组织机构;(2)原则;(3)金额、利率与期限;(4)穷人自愿组织;(5)资金筹措与储蓄动员。为了保证小额信贷总体目标的实现,本文还提出了贫困农户的识别和信用风险的评估方法。最后,为了实现我国小额信贷顺利、健康地的发展,必须完善其外部的环境。……   
[关键词]:小额信贷;目标;模式
[文献类型]:硕士论文
[文献出处]:厦门大学2001年