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银行资本监管的演变趋势及我国法律制度的应对

蔡利初

   在金融全球化、自由化和一体化浪潮中,金融体系所面临的内在风险也不断加大,金融监管当局正在承受着越来越大的考验。作为金融业主体的银行业是一个特殊的高风险行业,从它诞生之日起,银行经营失败以及由此产生的金融危机就周而复始地影响着全球经济的发展。 资本监管是审慎银行监管的核心,保持与风险水平相匹配的资本充足率已成为监管部门对商业银行监管和商业银行自身经营的核心内容。有效的银行资本监管已成为防范和化解银行风险、维护一国金融体系稳定的首要条件。从最初产生到《巴塞尔资本协议》,再到之后的《巴塞尔新资本协议》,银行资本监管的规则体系经历了一个持续发展演变过程,并仍继续在不断完善之中。特别是2004年6月公布的《巴塞尔新资本协议》吸收了已有的一系列监管原则的合理内容,形成了最低资本充足率、监督检查、市场纪律三大支柱,强化了银行风险的监管能力,代表了银行资本监管的最高水平。目前,加强银行资本监管已成为当今世界银行业发展的潮流,越来越多的国家和地区正积极将《巴塞尔新资本协议》的成功经验融入到本国银行监管法律制度中。 为了同国际金融市场接轨,同时增强我国银行业的市场竞争力,我国已明确承诺按照巴塞尔新资本协议的要求监管本国的商业银行。因此,我们要积极应对银行资本监管新的发展趋势,根据我国商业银行的现实情况,全面分析我国商业银行现行监管法律制度,使其与国际标准协调。这对于完善相应的监管法律规范,防范和化解银行业风险,全面提高我国银行业的风险管理水平,从而提高我国银行业的国际竞争力,有着十分重要的意义。 从文章的标题可以看出,笔者希望通过梳理国际银行业资本监管演变发展阶段以及分析未来发展趋势,探讨我国监管法律制度层面的应对历程及不足,并结合金融危机的背景,提出我国银行资本监管法律制度的未来发展方向。具体的文章结构如下: 第一章是银行资本监管的基础理论,对银行资本和银行资本监管的概念作了明确界定,并从理论层面分析了银行资本监管的必要性和有效性。 第二章对银行资本监管产生的历史背景和发展演变历程作了梳理,着重介绍了资本充足性监管和《巴塞尔资本协议》的主要内容。 第三章对《巴塞尔新资本协议》的重要地位和其内容作了全面介绍,其颁布确立了在银行资本监管领域的主导地位。 第四章介绍了我国银行资本监管法律制度发展的五个阶段以及其中的主要法律文件,以此说明我国法律制度层面对国际银行业资本监管发展演变的积极应对过程。 第五章是金融危机对《巴塞尔新资本协议》带来的影响以及国际银行业资本监管出现的新趋势,需要我们重新审视原有的监管制度框架,积极应对这一新的变化趋势。……   
[关键词]:银行资本;监管;巴塞尔新资本协议;趋势;法律制度
[文献类型]:硕士论文
[文献出处]:华东政法大学2010年
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