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商业保险与社会保障关系演进与重构

许飞琼

  商业保险与社会保障都是应对人类自身风险的管理机制,但又分属于市场机制与社会机制。自改革开放以来,商业保险与社会保障之间的关系一直处于争议之中,这种争议甚至直接影响着制度安排与政策实践。本文在梳理相关观点的基础上,肯定商业保险独立于社会保障制度之外,又对社会保障制度形成必要的补充,认为商业保险虽然可以纳入广义的社会保障体系,但不宜改变其补充地位,即社会保障必须承担起维护社会公平并解除国民后顾之忧的职责,而商业保险则应当适应市场规则并在寻求自身发展的同时,发挥出弥补社会保障不足的功能作用,两者应当在尊重各自规律的基础上分工协作、有机结合,相得益彰地共同发展。……