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小额保险供给制度理论诠释与功能定位

陈之楚

  小额保险是为低收入人群提供一种消费得起的保险保障。小额保险为政府运用市场机制增强对低收入人群的经济保障提供一种尝试,满足低收入人群人生风险保障需求,从而增强低收入人群的自我保障能力,成为继小额信贷之后发展最为迅速的针对低收入者的风险保障型的金融产品。本文是对小额保险供给理论进行了突破传统保险供给理论的分析。因为传统商业保险遵循同质风险,同等价格的交易原则,对低收入者而言是难以实现的,所以小额保险供给调整了传统保险的 可保性 的限制,采用同质风险,分层对价方式;采用低费率的方法,突破了传统保险 可保行 的限制,将商业保险与社会保险的功能融合。本文从风险需求和经济支付能力两方面证明,小额保险理论扩展的必要性,并在基础对其功能进行定位。……   
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